有什么保险

有什么保险

1.人寿保险
1-1死亡保险:以被保人身故为保险给付条件。
1-2生存保险:以被保人生存为保险给付条件,活越久领越久 (现在已经很少见了,取而代之的是生死合险及年金险)。
1-3生死合险:又称养老保险,被保人生存时给付生存保险金,被保人身故时给付身故保险金,简单来说就是被保人活着每年都能领生存保险金,若被保人身故受益人能领到身故保险金。

2.年金保险:被保人生存期间分期给付或一次给付保险金,给付标准是折现概念,例如老王花10年每年存10万共存100万,10年后可以一次给付或把这笔金额在未来分期领取,保险公司计算每期的年金就是把这笔金额分期折现。

3.伤害保险:又称意外险,被保险人发生意外导致残废时给付保险金,常见的包含一次性给付的残废保险金及定期(每月/年)的残废扶助保险金,依不同残废等级有不同给付标准,等级越高(一级残最高)给付最多。

4.健康保险:以被保人罹患疾病或医疗行为支付保险金,通常规划这类保险主要是想规划昂贵的医疗费用。

这篇文章只是给各位一个基本概念,保险种类很多,在了解保险内容之前要先了解保险有哪些种类,哪些才是符合自己真正的需求。

基本上人都是风险趋避者,能把未来庞大开销都用保险规划好是最完美,但是全部规划的昂贵保费势必牺牲掉一般人的生活质量(因为保费很贵…),所以先从重要的保险规划起吧。好好看完这篇文章找到适合自己的保险种类再去找业务员了解相关保险内容,而不是一昧听信业务员所强调的风险。

本篇文章的分类是最常使用的(寿险证照考试内容也是用这样的分类法),不过保险的分类方式很多,如果有听到其他分类方法也不用太担心,只是分类依据不同罢了。
例如:
寿险依功能也可以分类为
1.纯寿险:以寿险保障为主,给付身故/全残,保费便宜
(如现在最夯的小额保单,年缴1万多可以有30万的寿险保障,期满还可解约拿回全部保费)
2.储蓄型寿险:以储蓄为主,给付身故/全残
(如趸缴300万,保障303万,6年后解约可以拿回342万)
3.投资型寿险:以增值为主,寿险保障为辅,给付身故/全残
(如趸缴300万,投资ETF及基金,10年后若投报率180%解约可拿回540万,因为投资型保单有寿险保障,若投资亏损,未解约的情况下被保人身故,受益人可以拿300万以上的保险金)
寿险依其功能又可以略分为
『纯寿险』、『储蓄型寿险』和『投资型寿险』三种

『纯寿险』:主要以寿命作为保障标的
也就是在『寿命末期』或『身故』时会给予补助
『储蓄型寿险』:除了有『寿险』的保障外
最重要的是有『储蓄』的功能
依据保障内容不同
会有『生存』保障及『身故』保障两种
『投资型寿险』:除了有『寿险』的保障外
还附加有『投资』的功能

  1. 保费高低
    定期寿险和终身寿险保费的计算皆以投保时年龄为准,以同样的保额来看,定期寿险保费比终身寿险来得便宜,尤其愈年轻保费差距愈大,但定期寿险保单期满后若要再投保时,保费会随着年龄成长而逐步提高;限期缴费之定期寿险与终身寿险的保费在缴费期间通常都不会所有调整。
  2. 保单弹性
    定期寿险提供特定期间内的寿险,因此约满后可以根据自身的经济能力或保障需求再次评估,相对弹性;终身寿险则在投保时即决定了保险额度,日后若想到调高保额,需以届时年龄保费标准加保,缴费期间若因故无法缴保费,可透过展期保险或减额缴清,让保单延续。

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